El culebrón del verano: Comisiones de tarjetas

Por la renovada actividad informativa sobre las comisiones de pago con tarjeta, parece que tenemos ante nosotros un incipiente culebrón de verano: ¿Se atreverá el Gobierno a adelantar la directiva europa del 0,3%-0,2% para tasas de intercambio en pagos con tarjeta?.

Como en toda serie televisiva o culebrón de verano, vale la pena rememorar qué ha pasado en anteriores capítulos:

  • Tras Consejo de Ministros, 6 de junio, el Gobierno anuncia el adelanto de la regulación europea sobre las comisiones de intercambio en pagos con tarjeta.
  • La vicepresidenta confunde una parte con el todo, equiparando la tasa de intercambio con la comisión total que pagan los comercios a los bancos por aceptar pagos con tarjeta.
  • Los medios de información ponen el altavoz y contribuyen a incrementar la confusión: “Los comercios pagarán 0,2%-0,3% en lugar de 0,8%-1% por operación”. No es cierto.
  • Este fin de semana en prensa y hoy ya en TV, asistimos al segundo capítulo de este incipiente culebrón, a saber: “Los bancos cobrarán el alquiler de los TPVs a los comercios por la bajada de comisiones”, o “La banca encarecerá el pago con tarjeta en los comercios”.

    En primer lugar, ¿quién alimenta el culebrón? A tenor de lo leído en prensa, este segundo capítulo parece guionizado por el departamento de comunicación de Mastercard: “según fuentes oficiales de la compañía de tarjetas MasterCard”…

    Iniciada la partida de ajedrez, con un jaque del Gobierno a VISA y Mastercard, una de las principales afectadas recoge el guante y mueve ficha. Sus argumentos:

  • La banca no va a asumir la reducción del volumen de negocio, trasladará el coste al cliente.
  • Si el cliente debe pagar por sus tarjetas, aumentarán las compras en efectivo y con ello la economía sumergida.
  • Con respecto a los bancos, cierto es, su cuenta de resultados del negocio de emisión y adquirencia podría sufrir. Tienen 3 opciones no excluyentes para compensarlo:

  • (1) Cobrar más al comercio por el alquiler del TPV.
  • (2) Cobrar al cliente por la emisión y mantenimiento de su tarjeta.
  • (3) Promover el aumento del volumen en pagos con tarjeta, y compensar la reducción de márgenes con un aumento del volumen y número de operaciones.
  • ¿Responderá el Gobierno con hechos o con palabras? ¿Pondrá en marcha la medida? ¿Dará réplica verbal a los malos augurios de Mastercard? Sea como fuere, lo único seguro es que este culebrón no acabará aquí.

    La directiva de la UE avanzará después del verano, afectando de una u otra forma a la regulación hipotéticamente aplicada por el Gobierno. y hay algo en ella de lo que no se ha hablado: La obligación de proveer al comerciante con el detalle de los costes de las comisiones en pagos por tarjeta.

    En Setpay, estaremos felices de poder incorporarnos a un mercado menos opaco para el cliente. Mientras tanto, seguiremos poniendo nuestro granito de arena para desgranar la compleijdad de los cobros y pagos con tarjeta.

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